慧擇聯(lián)手平安健康險(xiǎn)：產(chǎn)品、模式雙重創(chuàng)新，譜寫保險(xiǎn)行業(yè)新篇章

　　一、定制長期醫(yī)療保險(xiǎn) " 長相安 "：產(chǎn)品、模式雙重創(chuàng)新

　　近日，國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇與平安健康保險(xiǎn)股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品 " 長相安 " 長期醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國內(nèi)領(lǐng)先的健康險(xiǎn)公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的保障服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)牽手保險(xiǎn)巨頭，將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來哪些新變化?

　　保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，通過保費(fèi)的收取和賠付的分?jǐn)�，�?shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和分散。然而，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往是標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的，不能滿足不同客戶群體的個(gè)性化需求。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也越來越多樣化和差異化，他們不僅希望得到更全面、更靈活、更貼合自身情況的保障服務(wù)，也希望通過保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)和生活規(guī)劃。

　　為了適應(yīng)這種市場變化，保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和變革，推出了一些定制化、差異化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的多元化需求。其中，長期醫(yī)療保險(xiǎn)就是一種典型的定制化產(chǎn)品，它是一種以醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷為主要保障內(nèi)容的長期保險(xiǎn)，可以為客戶提供長期、持續(xù)、全面的醫(yī)療保障服務(wù)。長期醫(yī)療保險(xiǎn)有利于緩解社會(huì)醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問題，也有利于提高客戶的健康意識(shí)和預(yù)防意識(shí)，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會(huì)負(fù)擔(dān)。

　　近日，國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇與平安健康保險(xiǎn)股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品 " 長相安 " 長期醫(yī)療保險(xiǎn)。這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國內(nèi)領(lǐng)先的健康險(xiǎn)公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的保障服務(wù)。" 長相安 " 長期醫(yī)療保險(xiǎn)具有以下三大定制特性：

　　保障范圍廣泛：該產(chǎn)品不僅覆蓋了國內(nèi)外住院、門診、特殊門診等常規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，還包括了護(hù)理費(fèi)、住院津貼、惡性腫瘤特藥費(fèi)等多項(xiàng)特色保障，甚至還提供了海外就醫(yī)轉(zhuǎn)診、海外就醫(yī)直付等增值服務(wù)，為客戶提供全方位的醫(yī)療保障。

　　保費(fèi)靈活調(diào)整：該產(chǎn)品采用了分組定價(jià)的方式，根據(jù)客戶的年齡、性別、職業(yè)等因素，將客戶分為不同的風(fēng)險(xiǎn)組別，并根據(jù)每個(gè)組別的實(shí)際理賠情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整每個(gè)組別的保費(fèi)水平。這樣既能夠避免客戶因?yàn)閭�(gè)人因素導(dǎo)致保費(fèi)過高，又能夠確保產(chǎn)品的可持續(xù)性和公平性。

　　保單期限靈活選擇：該產(chǎn)品提供了 10 年、20 年和終身三種不同的保單期限供客戶選擇，客戶可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算，選擇最適合自己的保單期限。同時(shí)，該產(chǎn)品還提供了中途退保和續(xù)保的選項(xiàng)，給客戶更多的自主權(quán)和靈活性。

　　這些定制特性使得 " 長相安 " 長期醫(yī)療保險(xiǎn)能夠滿足不同客戶群體的多元化需求，尤其是對(duì)于那些對(duì)醫(yī)療質(zhì)量有較高要求、對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)有較高預(yù)防意識(shí)、對(duì)自身經(jīng)濟(jì)能力有較高信心的中高端人群而言，該產(chǎn)品具有很強(qiáng)的吸引力。這些人群往往是傳統(tǒng)健康險(xiǎn)難以覆蓋或者覆蓋不夠全面的，因此 " 長相安 " 長期醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)槠桨步】惦U(xiǎn)帶來更多的新增量和價(jià)值。

　　二、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，業(yè)務(wù)飛輪加速轉(zhuǎn)動(dòng)

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、服務(wù)和管理的一種新型保險(xiǎn)模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有便捷、高效、透明、專業(yè)等特點(diǎn)，能夠?yàn)橄�費(fèi)者提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供更多的客戶來源和運(yùn)營方式�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要組成部分，也是保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展方向。

　　健康險(xiǎn)是指以人的身體健康為保障對(duì)象，承擔(dān)因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或者身體損害賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)具有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，能夠緩解社會(huì)醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問題，也能夠提高人們的健康意識(shí)和預(yù)防意識(shí)，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會(huì)負(fù)擔(dān)。健康險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要增長點(diǎn)，也是保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展重點(diǎn)。

　　慧擇與平安健康險(xiǎn)的合作，正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與健康險(xiǎn)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，雙方可以在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、服務(wù)提升等方面實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)和共贏�；蹞駷槭裁磿�(huì)被平安健康險(xiǎn)相中?除了其在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)外，還有以下三個(gè)方面的原因：

　　慧擇致力于為客戶定制差異化服務(wù)，開啟了保險(xiǎn)行業(yè)定制長期險(xiǎn)的先河，推出過眾多爆款產(chǎn)品，可以為大眾提供更周全的守護(hù)。據(jù)慧擇 2022 年財(cái)報(bào)顯示，慧擇平臺(tái)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi) 49.1 億元，與 2021 年基本持平，但首年保費(fèi)同比增長 59.9%，顯示出了較強(qiáng)的經(jīng)營韌性�；蹞裢ㄟ^與多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出了定海柱系列、金滿意足系列、達(dá)爾文系列等多款定制產(chǎn)品，涵蓋了壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，覆蓋了老 - 中 - 少三類人群，滿足了不同客戶群體的個(gè)性化需求�；蹞襁�通過小馬理賠協(xié)助、小馬顧問等服務(wù)體系，為客戶提供了從投保到理賠的全程服務(wù)，提升了客戶的滿意度和忠誠度。

　　慧擇作為保險(xiǎn)中介平臺(tái)，一邊聚集保司一邊服務(wù)用戶，不斷積累保險(xiǎn)科技能力，是一家保險(xiǎn)科技公司，積累了日益豐富度用戶畫像，具備了對(duì)用戶精準(zhǔn)洞察的基礎(chǔ)�；蹞裢ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)渠道，依托大數(shù)據(jù)、AI 等技術(shù)，貼合用戶具體場景，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新是未來的趨勢。截至 2022 年 7 月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，為其提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)�；蹞襁�通過收集和分析用戶的行為數(shù)據(jù)、偏好數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等，構(gòu)建了日益豐富度的用戶畫像，為其提供了更精準(zhǔn)、更個(gè)性化、更智能化的產(chǎn)品推薦和服務(wù)咨詢。

　　慧擇更符合年輕人的保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣，它不只是會(huì)受到平安健康險(xiǎn)的重視，未來也將有望成為保司獲得年輕化客戶的入口級(jí)渠道。據(jù)慧擇 2022 年財(cái)報(bào)顯示，期內(nèi)投保長期險(xiǎn)的用戶中二線及以上城市客戶占比 64.2%，期內(nèi)長期險(xiǎn)第 13 個(gè)月平均繼續(xù)率高于 91%、第 25 個(gè)月平均繼續(xù)率在 96% 以上。這些數(shù)據(jù)說明，慧擇的客戶群體以年輕、高收入、高教育水平、高保險(xiǎn)意識(shí)的城市白領(lǐng)為主，這些人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求不僅多樣化和差異化，而且更加注重產(chǎn)品的品質(zhì)和服務(wù)的體驗(yàn)，他們更愿意通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行保險(xiǎn)購買和管理，而不是通過傳統(tǒng)的線下渠道�；蹞裾�是憑借其便捷、高效、透明、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)，贏得了這些年輕客戶的信賴和喜愛。

　　綜上所述，慧擇與平安健康險(xiǎn)的合作是一種互利共贏的關(guān)系，慧擇可以借助平安健康險(xiǎn)的品牌影響力和產(chǎn)品優(yōu)勢，提升自身的市場競爭力和盈利能力;而平安健康險(xiǎn)則可以借助慧擇的定制能力和科技能力，拓展自身的客戶群體和服務(wù)范圍。

　　三、深耕 ABC 戰(zhàn)略，慧擇行穩(wěn)致遠(yuǎn)

　　慧擇在 2022 年提出了 ABC 戰(zhàn)略，即從 A 端線下代理人、B 端保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和 C 端客戶三個(gè)環(huán)節(jié)著手，打造一套深入上下游、涵蓋線上線下全場景的保險(xiǎn)數(shù)字化鏈。該戰(zhàn)略在 2022 年取得了顯著的成效：

　　A 端搶抓線下代理人渠道變革機(jī)遇：Q2 期內(nèi)，全新的代理人數(shù)智新系統(tǒng)平臺(tái)上線的同時(shí)，首家獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人門店已于三季度在深圳開業(yè)，不同于傳統(tǒng)線下代理模式，慧擇融合化、數(shù)字化的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式旨在打造職業(yè)化、專業(yè)化、精英化的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，2022 年前 6 個(gè)月，已覆蓋北京、上海、四川、廣東及深圳等多個(gè)地區(qū)，并實(shí)現(xiàn)了超 5000 萬元的新單保費(fèi)產(chǎn)出。

　　B 端依托科技輸出打造第二增長曲線：截至 2022 年 7 月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，以以與太平人壽合作的數(shù)字化加速引擎項(xiàng)目為例，累計(jì)接入保司 6 個(gè)業(yè)務(wù)線，超過 20 個(gè)業(yè)務(wù)場景，助其處理數(shù)據(jù)逾 40 億條�；蹞駭�(shù)科通過為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎、智能理賠引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

　　C 端強(qiáng)化客戶深度經(jīng)營：二季度慧擇積極上線新品及司慶推廣、服務(wù)升級(jí)等活動(dòng)，通過直播互動(dòng)、電話回訪和顧問溝通等方式，共觸達(dá) 10 萬 + 用戶，并成功轉(zhuǎn)化投保用戶 3 萬 +�；蹞裢ㄟ^提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)了客戶的粘性和忠誠度，提升了客戶的續(xù)保率和復(fù)購率。

　　這些舉措使得慧擇在 2022 年實(shí)現(xiàn)了總營收 9.8 億元，同比增長 14.9%，經(jīng)調(diào)整凈利潤達(dá)到 1,414 萬元，成功實(shí)現(xiàn)單季度盈利指引，展示出了較強(qiáng)的經(jīng)營韌性，成功地應(yīng)對(duì)了動(dòng)蕩環(huán)境的不確定性。

　　展望未來，保險(xiǎn)行業(yè)正在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)，慧擇的未來也受益于國家政策，保險(xiǎn)業(yè)改革將不斷深化并深刻改變了每一個(gè)企業(yè)、從業(yè)者和客戶。2022 年 7 月份，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的意見》，其中明確提出要 " 支持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) "，并要求 " 加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定 "。這一政策利好將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來更多的發(fā)展空間和機(jī)遇�；蹞駥⒊掷m(xù)落實(shí) ABC 戰(zhàn)略，通過資源整合、優(yōu)化人均產(chǎn)能和工作流程等措施提升企業(yè)續(xù)航能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，慧擇也將繼續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)和價(jià)值。

　　結(jié)語

　　慧擇與平安健康險(xiǎn)聯(lián)手打造定制長期醫(yī)療保險(xiǎn) " 長相安 "，是一次雙方互利共贏的合作。該產(chǎn)品具有保障范圍廣泛、保費(fèi)靈活調(diào)整、保單期限靈活選擇等三大定制特性，能夠滿足中高端人群的多元化需求�；蹞衽c平安健康險(xiǎn)的合作，不僅是一次產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，也是一次模式層面的創(chuàng)新，開啟了保險(xiǎn)行業(yè)新篇章。

　　展望未來，慧擇將持續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)和價(jià)值。

　　來源：美股研究社

（責(zé)任編輯：華康）